Có những khoản tiền nhỏ nhưng nếu biết giữ lại, vài năm sau bạn sẽ cảm ơn chính mình

Nhiều người nghĩ muốn có tiền thì trước tiên phải kiếm thật nhiều.

Thu nhập cao.

Công việc tốt.

Kinh doanh thuận lợi.

Có một khoản đầu tư sinh lời.

Nhưng đôi khi, sự khác biệt trong tài chính cá nhân không bắt đầu từ việc kiếm được bao nhiêu.

Nó bắt đầu từ câu hỏi:

Bạn giữ lại được bao nhiêu sau mỗi tháng?

Một khoản 50.000 đồng có thể chẳng đáng kể.

100.000 đồng cũng không làm cuộc sống thay đổi ngay.

Nhưng nếu một người có thói quen giữ lại một phần tiền mình kiếm được, tháng này qua tháng khác, năm này qua năm khác, số tiền nhỏ ấy sẽ dần trở thành một khoản dự phòng rất có giá trị.

Không phải vì nó quá lớn ngay từ đầu.

Mà vì thói quen được duy trì đủ lâu.

Những khoản tiền nhỏ thường biến mất rất nhanh

Một ly cà phê.

Một lần đặt đồ ăn.

Một món đồ mua vì thấy thích.

Một khoản phí nhỏ.

Một lần mua sắm không nằm trong kế hoạch.

Từng khoản riêng lẻ đều có vẻ không đáng bao nhiêu.

Nhưng tiền thường không biến mất trong một lần chi tiêu lớn.

Nó có thể rời khỏi túi chúng ta từng chút một.

Đến cuối tháng nhìn lại, bạn tự hỏi:

"Tiền của mình đã đi đâu hết rồi?"

Vấn đề không phải lúc nào cũng nằm ở một khoản chi quá lớn.

Đôi khi nằm ở rất nhiều khoản nhỏ mà chúng ta chưa từng để ý.

Không cần phải sống quá khắt khe.

Cũng không cần biến cuộc sống thành những ngày chỉ biết tiết kiệm.

Điều quan trọng là biết khoản nào thực sự mang lại giá trị và khoản nào chỉ xuất hiện vì thói quen.

Tiết kiệm không có nghĩa là phải sống thiếu thốn

Nhiều người nghe đến tiết kiệm là nghĩ ngay đến việc cắt giảm mọi niềm vui.

Không ăn món mình thích.

Không mua thứ mình cần.

Không đi đâu.

Không cho bản thân một chút thoải mái.

Nếu tiết kiệm theo cách đó, rất dễ mệt mỏi rồi bỏ cuộc.

Tiết kiệm hợp lý không phải là từ chối mọi thứ.

Đó là biết ưu tiên.

Bạn vẫn có thể uống cà phê.

Vẫn có thể đi ăn với bạn bè.

Vẫn có thể mua một món đồ mình thích.

Nhưng thay vì tiêu hết số tiền có trong tay, hãy để lại một phần cho tương lai.

Một phần cho những lúc bất ngờ.

Một phần cho những mục tiêu lớn hơn.

Và một phần để bản thân có cảm giác an toàn hơn khi cuộc sống xảy ra điều ngoài dự tính.

Có một khoản tiền dự phòng, lòng người cũng bớt lo hơn

Không ai biết chính xác tháng sau sẽ xảy ra chuyện gì.

Có thể công việc vẫn ổn.

Có thể có một khoản chi bất ngờ.

Có thể chiếc xe hỏng.

Có thể phải sửa chữa đồ dùng trong nhà.

Có thể có một kế hoạch đột xuất cần đến tiền.

Khi không có khoản dự phòng, một vấn đề nhỏ cũng có thể trở thành áp lực lớn.

Ngược lại, nếu đã chuẩn bị được một khoản tiền dành riêng cho những tình huống bất ngờ, chúng ta có thêm thời gian để bình tĩnh xử lý.

Tiền dự phòng không khiến cuộc sống hết khó khăn.

Nhưng nó có thể giúp chúng ta không phải hoảng loạn trước mọi khó khăn.

Và đôi khi, sự bình tĩnh ấy đáng giá hơn rất nhiều.

Đừng chờ thu nhập thật cao mới bắt đầu tiết kiệm

Một suy nghĩ khá phổ biến là:

"Khi nào kiếm được nhiều tiền hơn thì tôi sẽ tiết kiệm."

Nhưng nếu hôm nay kiếm được 10 triệu mà tiêu hết 10 triệu, ngày mai kiếm 20 triệu mà vẫn tiêu hết 20 triệu, vấn đề chưa chắc nằm ở mức thu nhập.

Thu nhập tăng không tự động khiến khả năng quản lý tiền tốt hơn.

Nếu thói quen chi tiêu không thay đổi, mức sống thường cũng tăng theo thu nhập.

Vì vậy, điều đáng xây dựng trước tiên không phải là một con số thật lớn.

Đó là thói quen.

Thu nhập chưa cao vẫn có thể tập giữ lại một phần nhỏ.

Quan trọng là tạo được nguyên tắc:

Có tiền vào thì dành một phần cho tương lai trước khi bắt đầu tiêu.

Một khoản nhỏ hôm nay có thể trở thành sự chủ động của ngày mai

Hãy tưởng tượng một ngày bạn gặp một khoản chi bất ngờ.

Nếu không có tiền dự phòng, bạn có thể phải vay.

Có thể phải mượn người thân.

Có thể phải dùng thẻ tín dụng.

Hoặc phải bán một món tài sản nào đó.

Nhưng nếu đã chuẩn bị từ trước, bạn có thể chủ động hơn rất nhiều.

Đó là lý do tiết kiệm không chỉ là chuyện có thêm tiền.

Nó còn là chuyện mua thêm sự lựa chọn cho tương lai.

Bạn có thể lựa chọn nghỉ một thời gian khi công việc không phù hợp.

Có thể xử lý một khoản chi đột xuất mà không quá căng thẳng.

Có thể thực hiện một kế hoạch đã chuẩn bị từ lâu.

Có thể từ chối một điều không phù hợp mà không quá sợ hãi vì vấn đề tài chính.

Tiền dự phòng đôi khi không mua được hạnh phúc.

Nhưng nó có thể mua cho bạn một khoảng thời gian để suy nghĩ và lựa chọn.

Đừng xem thường những thay đổi rất nhỏ

Bạn không cần bắt đầu bằng một kế hoạch tài chính phức tạp.

Có thể chỉ cần ghi lại những khoản chi trong một tháng.

Bạn sẽ bất ngờ khi nhìn thấy tiền của mình đang đi đâu.

Sau đó, hãy thử phân chia đơn giản:

Khoản cần thiết.

Khoản mong muốn.

Khoản có thể cắt giảm.

Khoản dành cho tương lai.

Không cần thay đổi tất cả cùng lúc.

Chỉ cần mỗi tháng tốt hơn một chút.

Một khoản chi được kiểm soát.

Một khoản tiết kiệm được giữ lại.

Một thói quen mua sắm được thay đổi.

Những thay đổi nhỏ thường dễ duy trì hơn những quyết tâm quá lớn.

Hãy cẩn thận với những khoản chi khiến bạn vui vài phút nhưng tiếc nhiều ngày

Có những thứ chúng ta mua không phải vì thật sự cần.

Chúng ta mua vì buồn.

Vì căng thẳng.

Vì thấy người khác có.

Vì đang giảm giá.

Vì nghĩ:

"Thôi mua một lần cũng không sao."

Một lần có thể không sao.

Nhưng nếu cảm xúc luôn là lý do quyết định việc chi tiền, tài chính rất dễ trở nên mất kiểm soát.

Trước khi mua một món đồ không nằm trong kế hoạch, có thể tự hỏi:

"Mình có thật sự cần nó không?"

"Nếu không mua hôm nay, một tuần nữa mình có còn muốn không?"

"Nó có đáng với số giờ mình phải làm việc để kiếm ra số tiền này không?"

Đôi khi chỉ cần chờ thêm một chút, chúng ta sẽ nhận ra mình không cần món đồ ấy đến vậy.

Tiền không chỉ là con số, đó còn là thời gian của mình

Một cách khác để nhìn về tiền là:

Tiền chính là một phần thời gian bạn đã bỏ ra để kiếm được nó.

Nếu một món đồ có giá 500.000 đồng, đừng chỉ nghĩ nó là 500.000 đồng.

Hãy nghĩ đến số giờ làm việc để tạo ra khoản tiền ấy.

Khi nhìn theo cách này, chúng ta có thể bắt đầu cân nhắc kỹ hơn trước khi chi.

Không phải để trở nên tính toán với mọi thứ.

Mà để hiểu giá trị của công sức mình bỏ ra.

Bạn làm việc nhiều giờ để kiếm tiền.

Vì vậy, tiền của bạn cũng xứng đáng được sử dụng một cách có chủ đích.

Đừng tiết kiệm bằng cách làm khổ bản thân

Có người quá ám ảnh với việc giữ tiền đến mức không dám chăm sóc sức khỏe.

Không dám sửa thứ đã hỏng.

Không dám mua những món đồ thực sự cần thiết.

Không dám dành một khoản nhỏ cho bản thân.

Đó không phải là mục tiêu của tiết kiệm.

Tiền được giữ lại để giúp cuộc sống tốt hơn, chứ không phải khiến cuộc sống trở nên khổ sở.

Nếu một khoản chi giúp bạn khỏe mạnh hơn, làm việc hiệu quả hơn hoặc giải quyết một vấn đề cần thiết, đó có thể là một khoản chi hợp lý.

Quản lý tiền tốt không có nghĩa là chi càng ít càng tốt.

Mà là dùng tiền đúng nơi.

Hãy để một phần tiền làm nhiệm vụ mà bạn giao cho nó

Mỗi khoản tiền có thể có một mục đích.

Tiền sinh hoạt.

Tiền dự phòng.

Tiền cho những kế hoạch sắp tới.

Tiền học tập.

Tiền chăm sóc gia đình.

Tiền dành cho những mục tiêu dài hạn.

Khi tiền có nhiệm vụ rõ ràng, chúng ta sẽ ít có xu hướng tiêu hết chỉ vì cảm thấy trong tài khoản vẫn còn tiền.

Một khoản nhỏ được đặt riêng hôm nay có thể trở thành khoản tiền đáng kể sau một thời gian.

Không cần phải giàu ngay.

Chỉ cần bắt đầu có tổ chức hơn.

Điều đáng quý nhất không phải là bạn tiết kiệm được bao nhiêu

Có người có thể tiết kiệm nhiều.

Có người chỉ giữ lại được một khoản rất nhỏ mỗi tháng.

Không nên dùng một con số duy nhất để đánh giá nỗ lực tài chính của mỗi người.

Điều quan trọng là bạn có đang tiến bộ so với chính mình hay không.

Nếu trước đây tháng nào cũng tiêu hết, bây giờ giữ lại được một phần, đó đã là thay đổi.

Nếu trước đây thường xuyên mua theo cảm xúc, bây giờ biết suy nghĩ trước khi mua, đó cũng là thay đổi.

Nếu trước đây không biết tiền đi đâu, bây giờ đã bắt đầu ghi chép, đó cũng là thay đổi.

Tài chính cá nhân không phải cuộc thi xem ai giàu nhanh hơn.

Đó là quá trình xây dựng sự ổn định cho chính mình.

.

Loading...